保险调研报告6篇-金沙澳门官网
关于调研报告，大家务必要根据工作的需要，拟定出真正实在的调研计划，不同种类的调研报告，其报告格式和写法总体上大体相同，下面是无忧文档小编为您分享的保险调研报告6篇，感谢您的参阅。
保险调研报告篇1
一、职工医疗保险的现状
(一)医保覆盖面逐年扩大，基金收支基本平衡。截止到2008年11月底，我市参加医疗保险、工伤保险、生育保险人数分别为 107596人、89646人、40853人;今年前11个月“三险”新增扩面人数分别达到11022人、19149人、2879人，共征收医疗基金、工伤基金、生育基金、大病保险基金分别为12453万元、1008万元、453万元、1161万元，超额完成了上级下达的任务数。今年前11个月，基本医疗保险为全市参保患者提供医疗保险服务86.78万人次，其中门诊84.64万人次，住院2.14万人次，共支出医疗保险基金9910万元(其中统筹基金支出5440万元，个人账户4463 万元)，大病支付1085万元;工伤基金赔付1442人次，支出754万元;生育保险基金使用466人次，支出169万元。城镇职工医疗保险基金到2008年11月底统筹结余1770万元，累计统筹基金滚存结余3178万元，个人账户沉淀结余3587万元，医疗保险基金收支基本平衡，累计结存合理，抗风险能力较强。
(二)不断探索医改难点，多层次医保政策体系逐步建立。2000年市政府出台《__市城镇职工基本医疗保险实施暂行办法》，在此基础上，又先后出台了《__市城镇社会从业人员基本医疗保险实施暂行办法》、《__市困难企业基本医疗保险实施办法》、《__市城镇职工基本医疗保险门诊特殊病种准入标准》、《__市大病医疗保险管理办法》、《__市城镇职工生育保险暂行办法》等。这些医保政策保障了参保职工的基本医疗需求，妥善解决了困难企业职工参保以及慢性病参保患者长期吃药打针的问题，缓解了大病参保患者因病致贫、因贫看不起病的困境。为适应经济发展水平，我市对《__市城镇职工基本医疗保险实施暂行办法》的有关内容进行了调整，提高了支付上限和核销待遇。
(三)加强监督管理力度，基金管理体系初步形成。加强对定点医疗机构和定点零售药店的监督管理，制订完善了门诊稽查、住院跟踪管理、转诊转院审批等制度。依据《__市定点医疗机构、定点零售药店管理暂行办法》，加大了对医院医疗行为、医护人员违规行为和定点零售药店的监控力度，从源头上堵塞了医保基金流失漏洞。在基金管理方面，一是严格按照收支两条线的规定，实行专户储存，专款专用;二是认真做好统筹基金和个人账户的建账、支付、审核等基础工作;三是改进和完善与定点医院的结算办法，强化医保基金营运管理;四是加强对门诊和住院医疗费用支出情况的监控。尤其是做好对统筹基金的支出管理及监控，确保基金收支平衡。
二、职工医疗保险中存在的问题
(一)少数单位和职工对参加职工医疗保险的认识不到位。一是部分企业尤其是私营企业为降低生产成本，不愿为职工参保，而许多劳动者不敢提医保的事，担心被解雇;二是个别企事业单位转制后，无力为职工参保;三是有的企业虽然参加了职工医疗保险，但范围只局限在管理和生产骨干层面，少数企业甚至隐瞒用工人数;四是部分企事业单位职工认为自己年轻身体好，参保不合算;五是许多职工不了解医保政策，不清楚参保的权利和义务，对医疗保险待遇期望值过高，有些职工因此断保或不愿参保。
(二)参保单位比例不尽合理。财政负担的行政机关和事业单位职工基本参加了医疗保险，而企业则参保不够。目前我市应参保而未参保的职工人数占到了职工总数的百分之三十多，仍有少数单位没有参加医疗保险。
(三)我市职工基本医疗保险政策仍有待完善。城镇职工基本医疗保险参保人员综合意外伤害医疗保险政策凸显出了“真空地带”。我市基本医疗保险现行政策规定参保人员只能报销疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能享受基本医疗保险待遇;而《工伤保险条例》规定也只承担参保人员因工作期间的意外伤害和意外医疗责任，对非工作期间引起的意外伤害和意外医疗不予赔付。参保职工因意外伤害发生的医疗费用由于不符合政策规定不能解决，致使少数家庭因此致贫、返贫，给社会、家庭带来不和谐、不稳定因素。
(四)医保关系缺乏异地转移接续机制。民营企业职工及灵活就业人员工作性质不稳定，工作流动性相对较大，参加本地的医疗保险后若流动到其他地区时，其医疗保险关系无法转移，因而享受不到相应的医疗保障待遇，这在一定程度上影响了其参加医疗保险的积极性。
(五)医保监管部门与医疗服务机构之间沟通合作互信不够。尽管我市医保工作总体上已步入制度化运行、规范化管理轨道，但客观的讲，在实际工作中，医、患、保三方矛盾仍然比较突出，管理水平和服务水平距离改革的目标还有一定差距。这既有政策方面的因素，也有自身发展的因素。定点医疗机构与医保中心之间存在的矛盾，是制度体制问题。医保中心与定点医疗机构之间主要是通过协议的方式相处，协议条款公正不公正、公平不公平、合不合情理，缺少一个由多方参与的职工医疗保险监督沟通机制。
三、对职工医疗保险工作的几点建议
(一)加大宣传力度，努力提高企业和职工的参保意识。要广泛深入地开展宣传教育活动，采取生动活泼的宣传形式，把城镇职工基本医疗保险政策宣传到基层，晓喻到群众，努力提高企业对参加职工医疗保险的认识，增强广大职工的自我保护意识和健康风险意识，引导他们积极参加医疗保险。要积极开展业务培训，普及医保知识，使各单位负责职工医保工作的人员、医保对象及医务工作者都熟悉医保政策和医保管理办法，共同推进医保政策的贯彻落实。
(二)修改完善我市城镇职工基本医疗保险政策。积极向上级反映，争取早日出台《__市城镇职工基本医疗保险参保人员综合意外伤害医疗保险实施方案》，以提高我市职工基本医疗保险待遇水平和保障范围。
(三)突出重点，加大扩面力度。要着力做好改制企业、民营企业、城镇个体工商户和灵活就业人员的扩面，力争使所有的城镇职工都能够享受基本的医疗保险;在制度框架上，坚持大的原则统一，探索适合不同人群的保障方式;在管理服务上，加快医保信息化、网络化建设，减少医保基金的征收环节，缩短单位缴费到进入医保专户的时间，保障医保病人的医疗费用及时核销，推动医保服务的社会化和便民化。要加大《劳动合同法》实施力度，体现职工医疗保险的强制性，杜绝企业参保的随意性，依法维护广大职工的生命健康权益。
(四)建立健全完善的多方参加的城镇职工医疗保险监督沟通机制。成立由政府相关部门、医保管理部门、医疗机构、医保参保单位和参保患者代表参加的职工医保管理监督委员会。定期召开会议，协调沟通医保运行过程中出现的问题，化解医保处、医院、参保患者三方出现的矛盾，尽可能做到三方满意。医保部门要鼓励、支持医院开展新业务新技术的研究，并将疗效好、费用低的新技术纳入核销范围。在基金支付能力范围内，适当降低乙类药品、部分诊疗项目的自付比例，以减轻患者病痛和经济负担。
(五)积极探索城镇职工医疗保险的新方法。要高度关注国家即将出台的医改方案，把握政策框架，学习和借鉴外地的先进经验，不断改进和完善各项工作，使医保政策更加贴近实际、贴近群众，充分体现我市当前的经济社会发展和职工的收入水平，让广大人民群众共享改革发展的成果。
保险调研报告篇2
假期间，我在网上调看了大量关于新农村合作医疗保险的资料。了解到我国近几年来关于农民保障制度所做的一些成就我决定利用寒假对我农村合作医疗的现状进行简单调查。我简单做了新型农村合作医疗群众调查问卷，查阅了关于新农合的知识，分析了农民对医疗保障的主要看法。总体了解如下：
一、关于新型农村合作医疗
新型农村合作医疗，简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人，集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。新型农村合作医疗是由我国农民自己创造的互助共济的医疗保障制度，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。它为世界各国，特别是发展中国家所普遍存在的问题提供了一个范本，不仅在国内受到农民群众的欢迎，而且在国际上得到好评。新型农村合作医疗制度从__年起在全国部分县(市)试点，预计到__年逐步实现基本覆盖全国农村居民。根据中共中央、国务院及省政府关于建立新型农村合作医疗制度的实施意见有关精神，农民大病统筹工作改称为新型农村合作医疗制度，新型农村合作医疗实行个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资机制，筹资标准不能低于30元/人，其中县财政补助10元，乡镇财政补助5元，农民筹资15元。归纳起来是筹资提高，政府补助多，农民受益面大，为患大病的农民建立了保障，最高给付额达到__0元。
二、建设新农合的意义
经过二十多年的改革开放，中国农村发生了巨大的变化，经济有了长足的发展，然而，经济的发展并没有给农民在看病问题上带来太多的实惠。我国人口占世界的22%，但医疗卫生资源仅占世界的2%。就这仅有的2%的医疗资源，其80%都集中在城市。从1998年到__年农民人均收入年均增长2.48%，但医疗卫生支出年均增长11.48%，后者的增长竟然是前者的近五倍。据有关媒体报道，至今中国农村有一半的农民因经济原因看不起病。在广东那样的经济发达地区，也有40.08%的群众有病未就诊，23.35%的群众应住院而不能住院。另外，我国社会保障的覆盖面还很窄，不足以解决农民的“后顾之忧”。在广大的农村，社会保障体系基本上处于“空白地带”。疾病，像一把利剑挂在农民兄弟的头上，“看病难、看病贵”是目前中国农村比较普遍的现象。“__”时期，我国经济社会转型过程将进一步加剧，要使这一转型能够平稳推进，整个社会需要构建严密而可靠的安全网。因此，农民的医疗卫生问题已经远远超出了问题本身，解决农民的看病难，不仅仅是尊重农民起码的生存权的问题，更是建设公平、公正的和谐社会的必然要求。如何解决农民的看病难?回顾历史，我们曾经解决过这一问题，而且是在非常困难的条件下。1993年世界银行年度发展报告《投资与健康》指出：“直到最近，(中国)一直是低收入国家的一个重要的例外……到上世纪70年代末期，医疗保险几乎覆盖了所有城市人口和85%的农村人口，这是低收入发展中国家举世无双的成就。”上个世纪80年代初期，农村人口还占全国人口80%，但我国人均预期寿命从新中国成立初期的36岁提高到了68岁。专家们承认，这种健康业绩的基础，是在“将医疗卫生工作的重点放到农村去”的资源配置大格局中，辅之县乡村三级公共卫生和医疗服务网络、遍布每个农村社区的土生土长的“赤脚医生”队伍和合作医疗制度的“三大法宝”。因此，加强农村卫生工作，发展农村合作医疗，是新时期建设新农村题中应有之意，是非常必要的。
三、 历史弊端
由于受经济条件的制约，在农村，“小病挨、大病拖、重病才往医院抬”的情况司空见惯，目前因因病致困返贫现象严重，农村需住院而未住者达到41%;西部因病致贫者达300—500万。农村的贫困户中70%是因病导致的。自1985年以来，虽然农村居民收入也在不断增长，但增长幅度明显小于城镇居民。剔除物价因素，1985—1993年农村居民收入年均实际增长3.1%，而同期城镇居民收入年均实际增长4.5%，国内生产总值年增长速度为9%。1988年以后，农村居民实际收入增长基本处于停滞状态，1989—1993年农村居民收入年均实际增长仅为1.4%。但与此同时，农民医疗支出大幅上升。以安徽省为例，__年前三季，农村人均医疗支出42.82元，与上年同期37.69元相比，上升了13.6%;其中医疗卫生保健人均支出19元，已接近上年人均全年支出20.2元。1990年人均全年压疗支出14.41元，1998年历史最高为52.11元，1999年为51.65元，__年间增长了2.52倍，而__年间农民纯收入增长也仅是2.52倍。而且在全国的保障制度中，农民被排挤在保障体系之外。农村社会保障始终处于我国社会保障体系的边缘，有相当部分社会保障的内容将整个农村人口排挤在保障体系以外。我国农村的经济发展水平仍然非常低下，多数农村居民收入水平偏低，承受能力弱，相对于城镇社会保险改革进度而言，农村社会保险仅局限于部分富裕地区试点阶段，家庭保障仍是农村社会保障的主体。以医疗保险为例，我国当前进行的医疗保险改革不同于发达国家，最大的原因就在于它不是全民医保，而只是城镇职工的医疗保险改革，目前是解决公费医疗负担过重问题，保障基本医疗服务。而农村合作医疗制度虽然曾在农村被广泛实践过，但几经周折，最终由于各种原因而解体。
四、实施中的一些问题
1、社会满意度低
社会保险中最基本最重要的一点就在于，它强调的不是个人成本收益的平等，而是保险金的社会满意度。新型农村合作医疗作为一种社会保险，受益的农民和政府补助资金来源的纳税人的满意度对其成功与否具有举足轻重的作用。而调查中发现一些农民不参加新型农村合作医疗主要是基于新型农村合作医疗的保障水平低，农民了解不深，怕政策有变，认为是把自己的保险金拿去补偿别人了等的考虑。而参加新型农村合作医疗的农民不满主要是因为保障水平低，参加和理赔程序繁琐等。此外政策不公等导致新型农村合作医疗制度的社会满意度低。
2、 保障水平低
新型农村合作医疗制度是以大病统筹兼顾小病理赔为主的农民医疗互助共济制度。这个定义显示出新型农村合作医疗制度是救助农民的疾病医疗费用的而门诊、跌打损伤等不在该保险范围内，这项规定使得农民实际受益没有预想的那么大。
3、 新型农村合作医疗的宣传不到位
现有的宣传多集中在介绍新型农村合作医疗给农民带来的表面好处上，没有树立起农民的风险意识，也没有体现出重点，没有对那些不参加的农民进行调查，使得宣传大多停留在形式上。许多农民并不真正了解新型农村合作医疗制度的意义，他们仅从自己短期得失的角度考虑，由于自己身体好，生病住院的概率低，没有必要花那个冤枉钱。还有一些农民认为它跟以前的义务教育保证金一样，最后被政府骗走了，认为是把自己的保险金拿去补偿别人了。宣传也没有把具体的理赔标准发给农民，使得他们在理赔时，看到那么多药费不能理赔一些农民有被欺骗上当的感觉。
4、 新型农村合作医疗制度的登记、理赔程序过于繁琐
首先，参加新型农村合作医疗登记程序繁琐。其次农村合作医疗的理赔程序也很繁琐。城镇居民的医保都是可以拿来抵押一部分医药费的，可以直接在卡上交医疗费的，事后再来结算。国外的医疗保险更是让医院、医生与保险公司而不是患者发生直接的利益关系。而有些新型农村合作医疗是要农民先垫付，这样如果一些农民借不到钱还是看不起病，然后持着有关手续到合作医疗报帐中心申报，最后又要去信用社领钱。有的村庄离报帐中心和信用社很远，来回的车费都比较贵。繁琐的登记、理赔程序增加了农民许多不毕业的麻烦，降低了农民的满意度。
以上都是我在大量阅读了相关资料后，结合工作中和调查中了解的一些实际问题。对此次全国性的医疗保障制度的一些看法。在此次的暑期实践中工作的同时我也深深的被打动着，我国对三农的重视。近几年来国家一步步的免除了农业税，学费，还有现在进行中的新型农村合作医疗等一系列惠民政策。听卫生室的护士说现在好多种疫苗也是免费为儿童接种的。顺便提议一下，我在工作中发现的一个弊端：医生拿过来让我录入电脑的纸质联单都是很复杂的多张联单。我觉得既然已经录入电脑保存就不需要浪费大量的纸张来开四联单了，一张存单就可以了。对此医生也甚感烦琐，毕竟在惠民的同时我们也要注意环保。
保险调研报告篇3
主任、各位副主任、各位委员：
根据市人大常委会2017年工作要点和分月安排，5月10日，市人大常委会副主任洪秀波带领部分市人大常委会组成人员、法制委员会成员对我市医保基金运行情况进行了调研，实地察看了市中医院、市医保局，听取了市人社局关于我市医保基金运行情况的汇报并进行了座谈交流，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
我市基本医疗保险保障体系主要由城镇职工基本医疗保险(以下简称职工医保)、原城镇居民基本医疗保险(以下简称原居民医保)和原新型农村合作医疗(以下简称原新农合)三部分构成。
(一)职工医保。全市参保8.15万人，参保率96.47%。2016年基金收入23963.97万元，基金支出14463.78万元，基金当期结余9500.19万元，累计结余30800.82万元，基金累计结余可保障月数为19个月。
(二)原居民医保。全市参保12.09万人，参保率100%。2016年基金收入6259.33万元，基金支出5489.63万元，基金当期结余769.7万元，累计结余14884.88万元，基金累计结余可保障月数为22个月。
(三)原新农合。全市参保70.78万人，参保率100%。2016年基金收入38220.44万元，基金支出36234.32万元，基金当期结余293.25万元，累计结余11759.94万元。
二、主要做法
自我市实施基本医疗保险制度改革以来，市人社局对医保基金严格实行“收支两条线”和专款、专户、专用的财务管理制度，采取收支分离、管用分离、钱账分离和用拨分离的运行机制，规范和完善了财务管理模式，确保了基金安全平稳运作。
(一)加强基金监管，确保基金安全运行。一是实行基金一级结算，减少基金收支环节;加强报表预警分析，加强基金运行管控，有效防范和化解基金运行风险。二是修订完善医保审核和结算管理制度等规章制度，梳理规范各项审批事项的申报、审查等流程。推行“纵向负责、横向监督”的工作机制，同时建立了从收入到支出、从主管领导到工作人员的权责分明的内部控制制度。
(二)深化医保改革，解决基金运行难题。一是开创了 “总额控制下的单病种定额结算”的基金管理模式，改“模糊化”管理为“精算化”管理，进一步完善了我市医疗保险基金结算管理。二是建立了标准化、实时化、安全化的医疗保险信息系统，实现了医保业务数据的实时传输。同时，与78家省内定点医疗机构签订了异地就医联网即时结算服务协议，实行“五工作日办结制”，简化了参保患者转院(诊)、急诊的办理流程，解决了异地就医“垫支多、报销繁”的难题。
(三)严格机构管理，规范定点机构服务。采取每年与定点医药机构签订“协议”的管理方式，并实行百分制量化考核。同时，严格把住“三关”，加强对住院行为的管理，即把好住院病人关，杜绝冒名顶替住院;把好住院病种关，严格执行单病种定额结算管理标准;把好“三大目录”执行关，重点稽查定点医疗机构落实情况，有效避免医保基金流失。近年来，共查处定点零售药店摆放销售日化生活用品56起，定点医疗机构大处方、乱检查、滥收费124起，分解住院、挂床住院38起，挽回医保基金损失300余万元。
(四)建立长效机制，打击医保欺诈行为。一是在全市所有慢性病门诊定点药店安装了视频监控系统，实时查看其药品摆放和销售情况。二是建立了防治长效机制，凡发现定点医疗机构有违纪违规行为的，视情节严重程度进行处罚，所有的罚没收入全部划入医保统筹基金。三是在全市各定点医疗机构和定点零售药店设置了专门的举报投诉电话和信箱，对群众反映的案件线索，做到件件调查，实名举报100%反馈。四是上线医疗服务行为网上监控系统，进一步规范医保医疗服务行为，实现对违规医疗行为事前提醒、事中告诫和事后审定的功能，确保基金安全有效运行。2016年，共查处13家定点医疗机构和52家定点零售药店存在违纪违规行为,涉及金额136.96万元，违纪违规金额已全部追缴至医保基金。
(五)狠抓队伍建设，提升管理服务水平。一是实行 “学习讲堂”和“学习考试”制度，采取分管领导领学、各科室轮流学等多种形式，全面提升全体干部职工政治业务综合素质。二是全面推行首问负责制、限时办结制、责任追究制和“窗口之星”评比活动，进一步改进和提高了工作作风、服务意识和办事效率。三是设立专门的咨询电话和群众意见箱，公布监督电话，接受社会监督，不断地提升服务水平，确保医保工作科学化、规范化、秩序化。
三、存在的问题与困难
(一)基金扩面征缴难度大。一是非公有制经济组织大都属小微企业，员工数量少、用工期限短、流动性大、劳动关系建立不规范，扩面操作难度大。二是部分企业经营不景气、亏损严重，出现欠费现象。三是有的单位和员工参保意识不强，法人代表过分追求自身利益，为员工参保和缴费的积极性不高。
(二)市域外医疗费用控制难。我市市域内定点医疗机构住院费用采取“总额控制下的单病种定额结算”管理模式，而省级定点医疗机构住院费用结算仍采取“据实结算”的管理模式，再加上对其缺乏有效的调控和监管手段，导致市域外住院医疗费用逐年增高，基金运行风险逐年增加。
(三)医保缴费政策有待完善。灵活就业人员每人每年需缴纳1782元医保费，城乡居民每人每年仅需缴纳120元，两者之间的个人缴费标准相差近十五倍，导致参加职工医保的灵活就业人员不断流向城乡居民医保，造成职工医保参保人数不断减少，基金抗风险能力不断减弱。
(四)工作经费严重不足。一是人员经费和日常办公经费不足。原医保局和原新农合整合后工作人员将增至74人，2017年人员经费和日常办公经费严重不足。二是医保网络改造维护费用不足。按照省政府要求，我市需要进行整合城乡居民基本医疗保险信息管理系统、改造异地就医联网结算平台、建立覆盖市、镇、乡、村的四级管理服务信息系统，财政已纳入预算经费与所需费用相距甚远。
四、意见和建议
(一)进一步提高思想认识，强化责任落实。医疗保障是社会保障体系中重要的组成部分，是人民群众关心、社会关注的焦点问题，相关部门要进一步提高认识，要以人民为中心，以便民为出发点，强化责任，狠抓落实，保障医保基金安全有效运行。
(二)进一步建立健全机制，加强基金监管。要根据医保政策规定和工作实际，健全工作制度，规范办事程序，提高工作效率和服务质量;加强对定点医院和定点药店的监督检查，及时发现问题，杜绝漏洞;加大依法查处和打击套取、骗取基金犯罪行为的力度，确保基金安全高效运行。
(三)进一步强化征缴措施，扩大基金征缴面。要建立人社部门牵头、相关部门协作配合、全社会共同参与的整体联动工作机制，促进医疗保险扩面征缴工作向纵深拓展。要创新宣传思路和方法，加大宣传工作力度，提高广大群众对医疗保险相关法律法规政策的认知度，加快城镇医疗保险向非公有制经济组织及各类就业人员延伸，实现应保尽保。
(四)进一步完善医保政策，提高医疗保障水平。要根据市域医保工作实际情况，适时对医保征缴标准、医疗报销范围及标准进行合理调整。要探索实现城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险、大病医疗保险和医疗救助政策“无缝衔接”，完善医疗保障政策体系，提高医疗保障水平。
(五)进一步加强队伍建设，提升管理服务水平。要加快医保信息系统工程建设，全面提升医疗保险信息化管理水平。要加快经办机构建设，将工作经费纳入本级财政预算，配齐医保经办机构人员编制，同时要不断提高工作人员责任意识和工作水平，提升管理服务水平。
保险调研报告篇4
一、城关镇基本情况简介
全镇总人口22702人，其中城镇人口21541人，符合参加居民医保的12000人，占城镇人口55.7%。城镇学生3250人，全部参加了居民医保;城镇非学生居民(以下简称居民)8750人，参加医保2412人，参保率27.6%。累计参加城镇居民医保人数5662人，参保率22.2%。
二、城镇居民医保工作开展情况及存在问题
(一)不断完善的城镇居民医保体系促进了社会和谐稳定，但城镇居民医保政策吸引力不够。出台了《xx县城镇居民基本医疗保险实施办法》,从政策层面上构筑“政府主导、劳动保障部门牵头、乡镇为主、部门配合”的城镇居民医疗保险工作格局。建立县乡财政分级投入工作经费和相关单位适当补助居民缴费的财力保障体系。并对参保对象范围予以进一步明确：对在县城经商、务工、就读及居住的外省外县户口人员，均允许其自愿参保，享受xx县城镇居民医保待遇。20xx年8月23日正式启动城镇居民基本医疗保险以来，城镇居民医保的保障功能初步凸现，为324余名大病、重病患者家庭缓解了大额医疗费用的压力。由于居民医保与各类医疗保险制度之间的衔接工作不够，而与新型农村合作医疗比较，从缴费、待遇享受等方面差距很大，导致部分参保对象持观望态度，参保积极性不高，而类似的商业保险早已牢牢抢占了大部分学生市场份额。二是基本医疗保险工作尚未建立调控有力的工作机制。城镇居民基本医疗保险工作机制还不够完善，对相关部门工作和医疗定点单位缺少硬性考核措施。部门、镇之间合力也不够强。政策宣传还有盲区，县城不少居民对城镇居民基本医疗保险政策还不了解，误将财政补助的居民医疗保险与商业性的人寿保险相混淆。
(二)部分群众对医保惠民政策认识不足，参保意识不强。少数城镇居民参保意识淡薄认为自己年纪轻身体好，参加基本医疗保险个人要承担一部分医疗统筹费用，且统筹基金支付医疗费用的范围有严格规定，自己在很大程度上是在作贡献，因而不愿参保;同时，部分居民对近期实施的城镇居民基本医疗保险政策了解不多，有一个深入理解和认识的过程。二是城镇居民的结构比较复杂，组织比较涣散，人户分离现象突出，很多人又外出务工，所以出现难找参保对象的现象。加上是否参保取决于其个人是否自愿，所以很多人有一种侥幸心理，处于一种“没病就拖，小病就扛”的状态，往往不到大病临头时，是不舍得拿出钱来参加医保的。二是缴费能力差。从城镇居民医疗保险参保对象中不难看出，他们大多没有收入、收入较低或收入不稳定，具有劳动能力的城镇居民，家庭负担普遍较重;不具有劳动能力的老年人、未成年人没有收入，只能由他们的子女、监护人承担缴费，而经济状况欠佳，想参保缴不起费是一个不庸质疑的主要原因。
2、弱势群体参保面临困难。从本次调查情况来看，共有三个特点。有经济收入人员少;无经济收入人员多;特殊人员多。
3、实施城镇居民保险势在必行。未参保的这部分人员抵抗疾病风险能力差，但却是最需要医疗保障的群体，然而绝大多数却因为其无收入、收入较低或不稳定而无法参保。从调查了解中我们发现，相当部分城镇居民因为较高的医疗服务费用而存在“小病扛、大病拖”的问题，部分居民还出现了 “因病返贫”的现象，因为费用问题而有病不去医院就医，或在需要住院治疗时自动放弃治疗，已明显影响了社会经济的进步和人民生活的改善，完善现有城镇职工基本医疗保险制度，让更多的人群享受到基本医疗保障，将广大城镇居民纳入基本医疗保险制度范围已势在必行，刻不容缓。
(三)服务平台建设滞后。一是社区卫生服务站建设滞后。我县社区卫生服务站建设并没有随着全民医保体系的建立而同步推进。大多数社区门诊存在着服务功能不全、人员素质不齐、设备配套不足、技术力量薄弱等状况，不少软、硬件建设达不到上级规定的标准，还不能满足参保居民“小病进社区、大病进医院”的基本要求。定点医疗单位服务差强人意。有的定点医疗单位的有些医务人员从个人利益出发，开大处方，卖高价药;同一厂家生产的同品牌药品，定点医疗单位的价格是同地区市场药店的数倍。这些现象的出现，使参保患者觉得虽然享受了医疗补助，但实质上多花了许多冤枉钱，得不偿失。二是医保信息网络建设滞后。城镇居民基本医疗保险计算机管理系统不够完善，乡镇劳动保障站对参保对象数据的录入完全依赖手工操作完成，与定点医院、药店也不能实现信息共享，大大影响了参保进度。
三、对策及建议
为了进一步将我县城镇居民基本医疗保险工作做好，使医疗保险达到居民全覆盖，建立健全公平和谐的全民医疗保障体系，我们建议着力抓好以下三项工作：
(一)减低门槛、提高待遇、扩大范围。城镇居民基本医疗保险参保人数越多，基金盘子就越大，运行的路子就越宽。为此，推进城镇居民基本医疗保险应当降低门槛、提高待遇，吸引居民持续参保。一是#扩大参保范围。在力求做到县城城镇居民参保全覆盖的基础上，将范围逐步扩大到各镇区个体私营企业工人，对使用临工较多的“三产”服务行业、没有参加基本医疗保险的企业，要依照相关法律法规，将其纳入城镇居民基本医疗保险，在条件成熟后逐步过渡到职工基本医疗保险。二是提高补偿额度。适当放宽大病范围，将治疗周期长、医疗费用高的帕金森病、红斑狼疮、癫痫病、类风湿关节炎等部分门诊特殊病纳入大病补偿范畴，其专项门诊医疗费用应视同住院费用报销，不断加大对城镇居民中非住院重病患者的补偿力度。对当年未发生住院费用的参保居民，可组织参加一次专项免费体检;对外出就医人员的医疗费用，可适当降低自付比例。三是将保险费按一定比例划入个人账户，解决小额门诊费，可提高参保者的积极性 (二)完善机制、落实责任、形成活力。建立和完善城镇居民基本医疗保险工作机制，是实现居民参保全覆盖目标的重要保证。因此，必须完善管理制度，建立监管、考核机制。一是完善管理制度。城镇居民基本医疗保险基金要严格实行财政专户储存、收支两条线管理，独立核算，专款专用。县劳保、财政、审计等部门要加强对专项基金管理和使用的监督，确保基金的完整和安全。县劳保、财政等部门还要进一步调整和完善参保居民门诊待遇、一般住院待遇、重大疾病待遇、门诊特殊病种项目待遇等一系列补偿待遇规范，保障参保居民充分享受医疗保险的优惠待遇。医保处要强化内部管理，建立健全医疗保险基金统筹预决算、财务核算管理、医疗费结算报帐、定点医疗单位药品管理等制度，强化保险基金统筹业务基础工作，简化结报程序和手续，加大对基金筹措、使用以及居民参保受益情况的宣传力度和公示力度，确保基金专款专用，发挥更大效益。在此基础上，还要不断深化改革，创新管理模式和方法，认真研究和解决基金运行过程中出现的新情况、新问题，及时提出新对策、新方案，确保基金安全运行，防范统筹运作风险，充分发挥医保机构管理主渠道作用。二是完善监督制度。对城镇居民基本医疗保险工作要建立全方位的监督体系，充分发挥人大、政协、纪检监察、新闻媒体在城镇居民基本医疗保险基金管理中的监督作用，全力促进此项工作健康有序地发展。县劳保、卫生部门应及时监控、定期督查定点医疗单位服务情况，对违反规定情节较轻的给予批评教育，情节严重的予以严肃处理，直至取消定点资格。县卫生部门、医保处尤其要加强医疗行为的规范和监督。因为医生的一支笔一张处方是医疗保险基金支出的“开关”。开关适度既能维护参保居民的利益，又能树立医院和医务人员的良好形象，同时也会促进医疗保险事业的可持续发展。相反，如果医疗行为和职业道德出现问题，医疗监督又不够有力，为利益所驱而任意所为，那么既损害了群众的利益，也破坏了医院和医务人员的形象，同时造成了医疗保险基金的损失。定点医疗单位应在醒目位置设置公告栏(牌)，公布医保报销药品目录、价格、费用结算补助比例、医疗诊治程序、手续以及患者补助费报销等，从源头上加强管理，进一步保证医药公开、透明。三是完善考核制度。对相关部门、单位和社区应单独明确，落实指标，明确职责，捆绑考评，确保城镇居民基本医疗保险工作条块衔接、整体推进。2、建议对学生参保加强督促。学生参保是今年乃至今后工作重点，也是城镇居民医保政策的亮点。考虑到平安等商业保险对学校的渗透，为提高政府主导的城镇居民医保参保率，建议市政府对教育行政主管部门进行督促。同时在政策上增加“对因意外死亡的参保学生在医保基金中可以支付适当的死亡赔偿金”的规定。
(三)增加投入、健全网络、提供保障。为了将城镇居民基本医疗保险这一德政工程做实做好，必须增加必要的投入，以进一步建好服务平台，健全服务网络，为居民基本医疗保险工作提供必要的保障。一是加大对城镇低保、重残对象医疗救助的投入。二是增加城镇居民医疗统筹工作经费的投入。城镇居民基本医疗保险不同于商业保险，是一项社会公益事业，县财政虽然已尽很大努力，给付了一定的工作经费，但要实现居民基本医疗保险全覆盖，这点经费是远远不够的。应拨付城镇居民基本医疗保险专项经费。三是加快社区医疗服务平台建设的投入。县卫生、劳保等部门应当协调运作、加大投入，按照标准化的建设要求，添置现代办公设备，整合优化现有信息化资源，在社区卫生服务站xx县医保中心之间建立计算机信息系统，实现工作网络上下左右贯通，力求在较短的时间内，使社区卫生服务站不仅建立居民健康档案、方便居民就近就医，而且凸现为参保居民提供健康咨询、卫生保健、慢性病服务等基本功能。四是加大对医疗保险政策宣传的投入。在宣传内容上，要深入宣传医疗保险不同于商业保险的公益性，着力宣传医疗保险“大家帮小家”的本质内涵，重点宣传医疗保险个人的义务和权利、待遇享受、诊疗程序、补偿比例等一系列政策规定。在宣传方式上，要灵活多样，以案宣传，提高宣传的针对性、有效性。 3、搞好医保信息网络建设，为参保职工提供便捷服务。一是以信息化建设为载体，实现管理模式的新突破。20xx年3月，我市自行开发了医疗保险计算机应用系统，将改革初期分散落后的业务管理纳入到现代化管理渠道。二是以网络结算为载体，实现服务方式的新突破。我市于20xx年4月在全省率先实施了与定点医疗机构计算机实时信息网络联网工程，截止目前，已与市区108家两定单位实现基本医疗费用的网上结算，大大减轻了“两定”单位的工作量。三是以社会保障卡为载体，方便参保职工看病就医购药。我市于20xx年起在全省率先按照国家劳动保障部《社会保障卡个人规范》制发社会保障卡，到目前，共制发社会保障卡23 万张，进一步方便了职工看病就医购药。 2、坚持低保广进。为了让所有城镇居民都能参加城镇居民医疗保险，我县医疗保险费的缴费标准的确定要考虑各类群体经济承受能力，坚持低水平，实现广覆盖。筹集渠道主要由家庭和个人承担为主，财政对特定人群予以适当补贴。坚持“以收定支、略有结余”筹集原则，制定适当的适合城镇居民要求的医保政策制度，缴费与待遇相挂钩，通过测算合理确定参保人员住院医疗费用与统筹基金支付比例的额度层次，把有限资金用在治大病、保大病上，重点解决城镇居民 “因病返贫”问题。
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随着老龄化浪潮汹涌而来，城乡居民的养老问题变得日益突出和紧迫。构建新型城乡居民社会养老保险体系，是保障城乡居民年老后的基本生活，统筹城乡发展，构建和谐社会的重要内容。当前，如何建设符合我县实际的新型城乡居民社会养老保险制度，以完善我县的社会保障体系，促进我县经济社会又好又快地发展，是我们面临的一个重要课题。
一、建立新型城
乡居民社会养老保险制度的重要性和必要性
近年来，县委、县政府高度重视社会养老保障体系建设，我县已建立了以城镇企业职工基本养老保险制度为主体，事业单位养老保险、被征地农民基本生活保障、农村社会养老保险等制度为补充的社会养老保障体系，并取得积极成效。截止20xx年底，在全县11.14万名常住户籍人口(城镇居民2.03万人，农村居民9.11万人)中，参加企业基本养老保险的有8334人，占7.48%;参加事业单位养老保险的有2674人，占2.40%;参加被征地农民基本生活保障的有4620人，占4.15%;参加农村社会养老保险的有18928人，占16.99%。上述制度的建立，解决了部分居民群众的养老保障问题，化解了一批影响我县经济社会和谐发展的社会问题，为我县经济社会又好又快发展创造了良好的社会环境。
然而，从目前情况看，全县还有约8.15万名城乡一般居民(占全县常住户籍人口的73.16%)，缺乏系统性的养老制度保障;同时，由于现行农村社会养老保险制度的设计思路不尽合理，致使农村原参保人员的养老问题实际上没有得到妥善解决，加上这一块，相当于全县实际上有90.15%的居民群众没有得到真正意义上的养老保障。因此，在不断完善城镇企业职工基本养老保险、事业单位养老保险、被征地农民基本生活保障等制度并充分发挥其保障功能的基础上，有必要加快探索新型城乡居民社会养老保险制度建设思路，尽快解决广大城乡居民的养老保障问题。
第一，建立新型城乡居民社会养老保险制度，是构建社会主义和谐社会的内在要求。要建立社会主义和谐社会，就要坚持以人为本，从人民群众最关心、最直接、最现实的问题入手，注重社会公平，注重经济社会统筹协调发展，使全县人民共享改革发展成果。在养老保障方面，只有实现广覆盖，使城乡居民群众人人享有基本养老保障，才能体现公平，才能实现共享，才能使社会更加和谐。目前，我县城镇职工基本养老保险制度和被征地农民基本生活保障制度只覆盖到城镇从业人员和农村部分居民，现行农村社会养老保险制度又缺乏应有的保障功能。因此，探索建立新型城乡居民养老保险制度，逐步实现人人享有养老保障的目标，是贯彻落实科学发展观和坚持以人为本的具体体现，是构建社会主义和谐社会的内在要求和客观使然。
第二，建立新型城乡居民社会养老保险制度，是把人民群众根本利益摆在首位的具体表现。一方面，受工业化、城市化的影响，城乡大批青壮年向第二、第三产业转移，人口地域性结构发生较大变化，农村老年农民的日常生活较为困难。另一方面，随着计划生育政策的推广，越来越多的城乡家庭呈现上养四位老人、下养一个孩子的“四二一”结构，传统的“养儿防老”的家庭保障功能受到严重削弱，城乡家庭养老功能逐步淡化和弱化，靠代际供养已经难以解决养老问题。再一方面，随着老龄社会的提前到来，加上目前推行的农村社会养老保险办法由于覆盖面窄、参保人数少、保障程度低等缺陷，无法满足参保人员养老的需要，给农村经济社会发展带来一定的负面影响，导致我县城乡社会养老所面临的问题日趋突出。因此，随着城镇职工基本养老保险制度改革的推进，这几年来，城乡居民要求解决养老保障的愿望越来越强烈，社会各方面的呼声越来越高。针对这种情况，在统筹城乡社会保障制度建设过程中，抓紧建立新型城乡居民社会养老保险制度，将养老保险制度的覆盖范围扩展到全体城乡居民，这一方面充分反映了人民群众的呼声和要求，反映了他们的实际需要，维护了他们的合法权益;另一方面，也有利于提高广大城乡居民的社会保障水平，从而缓解广大居民因老致贫、因老返贫等问题，体现了发展为了人民，发展依靠人民，发展成果由人民共享的时代要求。
第三，建立新型城乡居民社会养老保险制度，是养老保险制度自身的发展规律。依据统计学上的“大数法则”，各类保险只有不断扩大覆盖面，才能提高保险基金的共济能力和抗风险能力。“十五”期间，我县城镇职工基本养老保险制度建设取得了显著成效，覆盖范围不断扩大，基金支付能力越来越强，覆盖范围从国有、集体单位扩大到了非公经济组织，从正规就业人员扩大到了灵活就业人员，从城镇从业人员扩大到了进城务工人员。在这种情况下，将养老保险的覆盖范围扩大到全体城乡居民，符合养老保险制度自身的发展规律，是深化养老保险制度改革的需要。
第四，建立新型城乡居民社会养老保险?度，是构建大社保体系的重要内容。建立与社会主义市场经济相适应的现代社会保障体系， 是社会文明与进步的标志，也是一种制度创新、政策创新和体制、机制创新。近年来，我县相继出台实施了被征地农民基本生活保障、农村“五保”和城镇“三无”人员集中供养、农村居民最低生活保障、新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险等新制度，扩大了社会保障的受益面，也受到了广大居民群众的欢迎。在此基础上，建立新型城乡居民社会养老保险制度，解决全体城
乡居民的养老之忧，正是坚持探索、锐意进取、开拓创新的具体体现，同时也丰富了大社保体系的内涵，必将推动大社保体系的完善和发展。
二、我县现行农村社会养老保险制度的历史及现状
1、发展历史及沿革
根据国家"七五"计划关于"抓紧建立农村社会保险制度"的要求，民政部早在1986年就开始建立农村社会养老保险制度的探索。1992年，在总结试点经验的基础上，制订下发了《县级农村社会养老保险基本方案》(民办发〔1992〕2号)，并在全国有条件的地区逐步推广。
我县现行农村社会养老保险工作的发展过程共经历了三个阶段。一是试点探索阶段：1995年发布实施的《浙江省农村社会养老保险暂行办法》(浙政发〔1995〕4号)规定，从1995年起，由各级民政部门负责为非城镇户口的农村各类人员建立农村社会养老保险制度。根据《暂行办法》精神，我县出台了《关于建立云和县农村社会养老保险制度的通知》(云政办〔1995〕16号)和《云和县农村社会养老保险实施办法(试行)》(云政办〔1995〕21号)，并于1995年4月在云和镇红光、沙溪两个村进行了试点。二是全面推广阶段：1996年底，在总结试点经验的基础上，农村社会养老保险制度开始在全县铺开，覆盖了全县所有乡镇和行政村、11家福利企业及1个零散户。我县农村社会养老保险的最低缴费标准为每人每年20元，上不封顶(浙政发〔1995〕4号文件规定的月缴纳标准分为2、4、6、8、10、12、14、16、18、20元等十个档次);农保基金主要依靠银行定期存款实现保值增值，同时，根据银行定期存款利率的调整情况来确定参保人员的养老金水平。三是整顿规范阶段：1998年，国务院将此项工作从民政部门划归劳动保障部门。1999年，受宏观经济影响，国务院要求停止接受新业务，对“农保”进行整顿规范。我县的农保工作以保持稳定为原则，做到“工作不断、队伍不散、基金不丢”，并于2003年9月把该项工作从县民政局下属的农保处整体划入县社保处管理，顺利完成了农保机构的职能划转。
2、工作现状
通过十多年的努力探索，我县农村社会养老保险工作目前已达到一定规模，在农村也有一定的影响面，但成效一般。到目前为止，全县共有14个乡镇、170个行政村、11家福利企业和1个零散户开展了农保工作，参保人数有18928人，参保率为20.77%;积累基金341.54万元，累计支付待遇1.49万元;在目前符合待遇享受条件的286人中，享受待遇最少的每人每月只有0.21元，最多的每人每月也只有21.42元，月平均待遇为2.20元，月领取额在1元以下的有194人，20元以上的只有2人。由于缴费起点低、待遇标准低，目前我县农村社会养老保险已没有新保及续保人员，实际上已处于停滞状态。为维护农保政策和业务的稳定性、连续性以及农村社会的稳定发展，我县农保工作处于不宣传、不发动，上门参保不中止的状态。
三、现行农村社会养老保险存在的问题
(一)现行农保制度的主要内容
我县现行农保制度的主要政策依据是1992年由民政部制订的《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》和1995年浙江省人民政府印发的《浙江省农村社会养老保险暂行办法》。其主要政策内容可以归纳为以下几个方面：
1、参保对象范围：60周岁以下农村户籍公民，包括务农务工经商人员及乡镇招聘干部、应征入伍青年、民办教师、医生和其他各业劳动者等。
2、资金筹集方式：坚持农民自我保障为主和自助与互济相结合的原则，采取个人缴费为主、集体补助(含国家让利)为辅、国家予以政策扶持和储蓄积累式的办法进行筹集;最低缴费标准为每人每年20元。
3、资金积累方式：缴费建立个人账户，属于个人所有，个人缴费和集体补助(含国家让利)均记在个人名下。
4、待遇享受规定：我县参保人员领取养老金的年龄为60周岁，待遇标准按达到领取年龄时个人账户的积累总额确定，并根据银行定期存款利率调整情况来确定参保人员的养老金水平。领取养老金的保证期为十年。
5、基金管理方式：基金以县为单位统筹，并按国家有关金融政策运营管理，主要依靠银行定期存款和购买国债的方式实现保值增值。
(二)现行制度设计存在的主要缺陷及分析
现行农保制度是在上世纪80年代末、90年代初规划制订的，符合当时国民经济状况和农村特点，也曾受到农民的普遍欢迎。但是，随着经济环境的变化和农民生活生产方式的转变，我县农保工作出现了因缺乏激励机制和扶持政策而“扩不出”、因保障水平与经济社会发展状况不相适应而“保不齐”、因制度衔接性差而“流不动”等问题。现行制度的缺陷主要体现在下列方面：
1?稳定性和适应性差。首先，我县现行的农保制度基本上是在民政部颁布的《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》和省政府印发的《浙江省农村社会养老保险暂行办法》的基础上稍作修改形成的，因缺乏应有的法律效力而具有很大的不稳定性，导致本来就心存疑虑的农民更加不愿投保。其次，在城镇社会保险体系日趋完善的今天，将乡镇企业职工、私营企业主和雇员等有劳动关系的群体继续纳入现行农保制度有失公平性。第三，缴费机制设计时尽管考虑到了农民收入季节性和不稳定的特点，但是明显缺乏弹性。如按1995年我省暂行办法规定，按月缴费标准一直维持在6—20元之间，但十年前的缴费标准是无法适应如今经济环境的发展变化的。第四，现行的养老金计发系数按8.8%的利率测算，具有上世纪90年代初期中国经济高利率和高通胀的鲜明特征。但是随着国家连续降息，如此高的利率已经是“可望而不可及”了。
2、基金保值增值困难。《农村社会养老保险基本方案》规定，“基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。”在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道和投资人才，都是将基金存入银行进行管理。但是，由于银行利率不断下调(如一年期存款利率已从1995年的10.98%下调至现在的4.14%)，再加上通货膨胀等因素的影响，因此，农村养老保险基金要实现保值已经相当困难，更不用说增值。这就造成政府的包袱加重，出现了参保的人越多而国家赔得越多的尴尬局面。
3、保障功能弱。一方面，由于实行自愿投保，大多数人员采用一次性缴费方式，缴费总额普遍较低。同时，基金积累类似于银行存款，靠自我积累模式，而养老金待遇则仅靠自我缴费的个人账户积累总额来确定。加之，当时是在预定利率12%的情况下制订政策的，较少考虑到金融风险，结果在政策推出后，银行利率接连下调。在这种情况下，为了使资金能够平衡运行，国家原先承诺的农民养老保险帐户的利率只好下调(1997年1月下调至8.8%，1998年1月下调至6.8%，1998年7月下调至5%，1999年7月起更下调至2.5%)，造成参保人员的保障水平不高，实际收益明显低于按过去高利率计算出的养老金，使人们对农村社会养老保险的信心更是大打折扣。另一方面，待遇享受没有设计增长机制，几十年同一标准。随着物价水平的变化，养老金事实上是在不断地“缩水”之中，不仅难以吸引农民参保，更难以真正起到保障老年农民基本生活的作用。
4、政府责任缺位。原民政部农村养老保险办公室制定的《农村社会养老保险基本方案》规定：农村社会养老保险在资金筹集上坚持以“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”的原则。但是，一方面，由于在制度设计中没有硬性规定政府责任的具体机制，而变成了完全依靠个人积累和基金自身的增值来实现保障和收支平衡。面对增值渠道不畅通的现实，以理论上较高的支付系数和实际中缺乏政府投入的事实，基金明显孕育着较大的财务风险。另一方面，由于大多数集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大多数普通农民得不到任何补贴，这种资金筹集方式下的农村社会养老保险实际上是一种强制性储蓄或鼓励性储蓄，缺乏社会保障应有的社会性和福利性。
四、我县建立新型城乡居民社会养老保险制度的条件分析
(一)新型城乡居民社会养老保险制度建设具备了一定的基础条件。
1、较高的养老意识为新型城乡居民社会养老保险提供了思想基础。
由于多年来各类养老保险宣传以及社会高度信息化，广大城乡居民对养老保险有了基本认识并产生较为强烈的要求。一是城乡居民的养老意识发生了根本性的变化，要求出台新型城乡居民养老保险政策(或完善现行“农保”政策)、依靠养老保险实现养老的意愿较为强烈。二是通过社会保险信息的广泛传递，广大城乡居民对城镇职工基本养老保险制度和被征地农民基本生活保障制度比较羡慕，从而增加了对养老保险制度的认识和要求。三是商业保险公司的大力宣传，使广大城乡居民多了一份比较。绝大部分居民感觉商业养老保险有吸引力但缴费额较高，希望政府能承办低缴费额的“政府福利型”养老保险业务。这都为尽快建立并完善科学合理又适应广大城乡居民缴费能力的新型城乡居民社会养老保险制度，提供了必要的思想基础。
2、相关政策法规明确了新型城乡居民社会养老保险制度的政策走向。
(1)《老年人权益保障法》第二十条规定，“国家建立养老保险制度，保障老年人基本生活”。党的十六大早已经明确提出“有条件的地方，探索建立农村养老、医疗保险和最低生活保障制度”。
(2)20xx年中央一号文件《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》中，除了继续重点“关注”农业保险外，还以农村人身保险为突破口，首次出现了“探索建立多种形式的农村养老保险制度”等表述。
(3)党的“十七大”报告提出的实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求之一，是“覆盖城乡居民的社会保障体系基本建立，人人享有基本生活保障”;同时，要求在“加快推进以改善民生为重点的社会建设”时，要“促进社会公平正义，努力使全体人民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居，推动建设和谐社会”，要“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活”。
(4)《中共浙江省委浙江省人民政府关于全面推进社会主义新农村建设的决定》(浙委〔2006〕28号)提出，要“围绕人人享有社会保障的目标，加快建设覆盖广泛、保障水平逐步提高、管理规范方便有效、与全面小康社会发展水准相适应的农村社会保障体系”，按照“个人养老储蓄为主、集体补助为辅、政府适当补贴”的原则，加快建立面向农业劳动者的农村社会养老保险制度。”
(5)20xx年云和县第十四届人民代表大会第一次会议上通过的《政府工作报告》，把“重视社会公平正义，构建和谐社会”列入今后五年要抓好的七个方面重点工作之一，提出要“继续完善养老、医疗、失业、工伤、生育等基本社会保障制度”。
3、多年实践所积累的管理经验奠定了良好的工作基础。
我县现行社会保险经办机构组织比较健全，队伍比较稳定，管理基础工作比较规范，经过十多年的实践和探索，也积累了一定的经验，这为下一步建立和完善新型城乡居民社会养老保险制度奠定了基础。
(二)新型城乡居民社会养老保险制度建设的经济条件还比较薄弱。
建设新型城乡居民养老保险制度，除了要考虑社会认同程度、制度发展方向、现有工作基础等方面因素外，重点要考虑地方财政支持能力、城乡居民承受能力以及制度本身保障功能及其所能带来的经济效益和社会效益。
随着城市化、工业化进程的加快，我县经济持续快速发展，人民生活水平不断提高。据统计，从2000年到20xx年，全县生产总值从8.01亿元增长到22.41亿元，年均递增11.9%;人均生产总值从7530元增长到20158元，年均递增11.7%;农业占三产结构的比重，已经从24.6%下降到12.5%。然而，从目前情况看，农业占有生产总值的比重仍然较大，农业人口占全县总人口的比重高达82%，同时，财政收入只有2.82亿元(其中地方一般预算收入只有1.65亿元)，城镇居民人均可支配收入只有14556元，农民人均纯收入也只有4267元。因此，我县经济社会仍将以发展第二和第三产业为主，离“以城带乡、以工促农”的要求还有一定差距，政府财政支持城乡居民社会养老保险的能力还不够强，城乡居民的经济承受能力仍然较弱，新型城乡居民社会养老保险制度建设必需的物质基础还较为薄弱。
五、建立新型城乡居民社会养老保险制度的基本思路
以上分析表明，我县建设新型城乡居民社会养老保险制度已经具备了一定思想认识基础和工作经验，制度建设的政策走向也已经较为明确。虽然目前的经济条件还比较薄弱，但是，随着经济社会的快速发展，按照科学发展观和构建和谐社会的总体要求，从执政为民和关注民生的角度出发，我们应主动创新，稳妥谋划，积极探索建立符合我县实际情况和适应民生需求的新型城乡居民社会养老保险制度。
(一)指导思想
按照政府组织引导、群众自愿参加的原则，通过个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式筹集资金，建立以储蓄积累与享受待遇调整机制为核心的“低门槛、多层次、广覆盖、可接轨”的城乡居民社会养老保险新模式，为新型城乡居民年老后的基本生活提供必要的支持与保障。
(二)基本原则
1、循序渐进、突出重点的原则。从近期看，随着城市化、工业化进程加快，越来越多的城乡居民进入二、三产业，或者季节性、阶段性地从事非农产业。因此，当前这个阶段要有所侧重，重点解决好大龄农村人员(男45周岁以上、女40周岁以上)的养老问题，对此年龄段以下的人员，可通过积极创造条件，将其逐步纳入城乡社会养老保障体系。从长远看，随着政府财政和农民经济承受能力的提高，养老保障体系的容纳能力会不断增强。所以新型城乡居民社会养老保险要从适应户籍和职业转移的需要、适应城乡一体化的发展趋势角度来设计，以利于今后的沟通和衔接。
2、保障水平与城乡经济社会发展实际相适应的原则。从我县实际来看，首先，区域之间也还存在着经济不平衡，各乡镇以及同一乡镇的各个村之间的经济情况存在不小的差异性，由此造成城乡居民的收入和消费支出存在着较大不同。其次，城镇居民的生活方式与农村居民毕竟有所区别，农村居民或多或少还拥有着可以作为生产资料和生活资源的土地，相对而言，他们的生活费用中需要由现金支出的比例相对低一些，而城镇居民的衣食住行基本上都要用现金来获取。同时，这两个群体的医疗需求也存在较大距离。因此，当前设计新型城乡居民社会养老保险时，要着眼于城镇居民和农村居民的实际情况和需求，通过养老保险来为他们年老以后的生活提供必要的资金补助，同时继续立足于土地保障、家庭保障等多种方式相结合，多层次、多方位地解决其养老问题。
3、多渠道筹集资金、加大政府投入力度的原则。设计新型城乡居民社会养老保险时，必须弥补原先制度设计中缺乏政府投入机制的不足。缴费可以以个人为主，村集体视自身经济情况给予适当补助。同时，加大政府投入力度，明确政府缴费补贴的具体比例，并对经济困难群众予以适当倾斜。
4、简洁直观、便于接受的原则。居民群众是最讲实际的群体，需要的是能看得见、摸得着的实际利益。因此，新制度的设计必须简单直观，具有灵活性，让城乡居民真正感觉到实惠，这样才易于群众的接受和参与。
(三)具体设想
1、制度定位。新制度应该定位在建立我县新型城乡居民社会养老保险制度，而不是对现行农保制度进行补充和完善。新制度出台后，应该明确暂停受理老农保业务，通过制度衔接，逐步消化老农保，以利于推进新型养老保险。
2、范围对象。新制度的实施对象界定为在云和县行政区域内16周岁至60周岁、具有我县常住户籍的城乡居民。由于生产经营方式的转换，城乡居民中已经有部分参加了现行的各类政府性养老保险，所以重点解决对象是除已参加政府性养老保险以外的其他城乡居民中的大龄人员(男性45周岁以上、女性40周岁以上)。
3、缴费标准。考虑到城乡居民收入不稳定的特点，参保时年龄未满60周岁的人员采取按年缴纳的方式缴费，缴费金额按缴费基数乘以缴费比例确定。首先，根据我县城乡居民的经济承受能力和县财政的支持能力，同时考虑到有关统计数据的公布时间有一定的滞后性，一方面，缴费基数可按上上年全县农村居民人均纯收入或城镇居民人均可支配收入确定;另一方面，缴费以个人为主，村集体视其自身经济状况给予适当补助(个人和村集体经济的缴费比例不低于8%)，同时县财政可按不低于上上年全县农民人均纯收入或城镇居民人均可支配收入的一定比例标准进行补贴，并向经济困难的群众适当倾斜(县财政按不低于5%的比例给予补贴)。其次，为与城镇职工基本养老保险制度相衔接，也为了提高城乡居民的参保缴费意识，可确定缴费年限为15年。再者，参保时年龄已满60周岁的城乡居民，由于年纪较大，逐年缴纳不现实，所以可采取一次性缴费方式，缴费金额按缴费时上上年全县农村居民月人均纯收入或城镇居民人均可支配收入乘以规定的比例和缴费月份确定，缴费月份具体标准视年龄增长情况逐年递减。
4、帐户管理。为确保养老金计发基数的确定性，可将个人缴纳部分和村集体补助部分用来建立个人缴费帐户。同时，为提高基础养老金的计发水平，可将县财政补贴中的一部分用于建立参保人员补贴帐户(比如县财政补贴5%，其中3%补贴到个人)，并按规定与个人缴费账户储存额本息合并计算养老待遇。另外，随着经济社会的快速发展和人民生活水平的不断提高，可将县财政补贴部分的其余部分(比如县财政补贴5%中的2%部分)，用于建立养老保险统筹基金，借以逐步提高参保人员的待遇水平。
为确保养老保险基金的保值和增值，也为了与城镇职工基本养老保险制度相衔接，养老保险个人缴费账户、补贴账户和统筹帐户每年可参照职工基本养老保险计帐利率标准计息一次。参保人员自领取养老金之月开始，其个人缴费账户储存额再参照职工基本养老保险参保人员领取养老金时个人账户储存额的计息规定办理。
参保人员异地(跨统筹地)迁居，其养老保险个人缴费账户储存额本息，能转移的，转移迁入地社会保险机构;不能转移的，可一次性退还本人。
5、待遇享受。设计待遇时要把握两个方面的问题：一是待遇计发办法采取缴费确定型，根据缴费账户积累总额确定待遇标准;二是设置养老金调整机制，养老金根据我县经济发展水平、基金支付能力及银行利率变动等因素适时调整，所需资金从统筹基金中列支。
具体来说，月养老金起领标准为缴费账户积累总额乘以待遇计发系数。假定参保人员领取养老金的保证期为13年，则年满60周岁人员的待遇计发系数为1/156;60周岁以上人员的待遇计发系数则与其缴费月份保持固定的比例关系。参保人员死亡后，其养老保险个人缴费账户储存额本息余额一次性支付给其法定继承人或指定受益人。
6、制度衔接。本着平稳过渡、操作方便的原则，新制度可以与原农保、城镇职工基本养老保险、被征地人员基本生活保障制度在一定条件内衔接，新型城乡居民养老保险参保人员的个人缴费账户和补贴账户储存额本息可以按有关规定折算过渡，以利于今后城乡保障方式的融合。
(四)费用测算
鉴于我县实际，在设计我县建设新型城乡居民社会养老保险制度时，一方面，城镇居民的保障水平应低于城镇职工基本养老保险;另一方面，鉴于大部分农村居民的生产和生活还可以借助耕地来实现基础保障，其保障水平可略低于被征地农民的基本生活保障水平。从目前情况看，我县城镇职工基本养老保险缴费标准为每人每年3707.8元(其中单位缴纳2648.4元，个人缴纳1059.4元)，月平均养老金享受标准为1164.32元;被征地农民基本生活保障四个档次的平均缴费标准为每人2.7万元(其中 政府补助1.375万元，个人和集体缴纳1.325万元)，月平均享受待遇为150元。
按照上面的具体设想，如果我县在20xx年开始实施新型城乡居民社会养老保险制度，按个人和村集体经济的缴费比例不低于8%测算，农村居民和城镇居民的缴费标准分别为每人每年297.3元和1025元;按政府补贴5%测算，农村居民和城镇居民可得到的补贴标准分别为每人每年185.8元和640.65元;经过15年，也就是到2022年，农村居民和城镇居民可以享受的月养老金分别为90.2元和311元。 据统计，全县未参加政府性养老保险的城镇居民有3000多人，16周岁以上、60周岁以下的农村居民有6.3万人，60周岁以上的农村居民约有1.2万余人。按以上标准，要让全县所有城乡居民都能享受到养老保障，今后5年县政府约需支出9300多万元的配套补贴资金，约年均投入1860万元;。如果将政府补贴标准提高到10%，则农村居民和城镇居民可以享受的月养老金分别为114.8元和395.9元，今后5年县政府约需支出1.86亿元的配套资金，即年均需投入3600万元;如果将政府补贴标准提高到15%，则农村居民和城镇居民可以享受的月养老金分别为139.4元和480.7元，今后5年县政府约需支出2.79亿元的配套资金，即年均需投入5580万元。到底以何种方案为妥，需根据全县社会经济发展和城乡居民的承受能力等实际情况而定。
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保险调研报告篇6
横向联动、多管齐下切实维护农民工伤职工的合法权益
工伤保险制度是我国社会保险制度的重要组成部分，是保障工伤职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复、分散用人单位工伤风险的重要途径，其覆盖面广、涉及职工职业领域之大以及其社会保障功能，是其他社会保险险种所不能比拟和替代的。也正因为其社会保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在构建和谐社会的战略目标前提下，对保障工伤职工，特别是农民工伤职工的合法权益显得尤为重要。我国自20xx年1月1日实施《工伤保险条例》以来，形成了以《劳动法》为核心，以《工伤保险条例》为基础的工伤保险法律体系框架，行政法规所具有的权威性和强制性为维护工伤职工的合法权益，提供了强有力的法律保障。特别是20xx年6月1日劳动和社会保障部颁发的《关于农民工参加工伤保险有关问题的通知》，对保护农民工伤职工这一特殊弱势群体的合法权益提供了政策依据。
我县工伤保险工作现状
我县截止20xx年3月底，全县各类企业和个体工商户约850户，除去约170户停业户外，其余680户共有职工约38000人，其中各类参保单位约350户，参保职工约24500人，在参保单位总户数中破产停业户约200户，职工人数约11300人，未参保单位约330户，职工约13600人。在参保单位之中，基本能够正常营业并缴纳工伤保险费的单位约60户，占参保营业单位户数的40%，占营业单位总户数的12。5%；职工人数约7000人，占参保营业单位职工人数的53%，占营业单位职工人数的26。2%。在全县各类企业和个体工商户的所有职工人数中，农民工约有19000人，占全部企业和个体工商户职工总数的50%，而参保农民工仅约2700人，仅占农民工总数的14。2%；且约86%未参保的农民工主要集中在煤矿、铁矿、砖厂、石料场以及冶炼、制造等劳动密集型、工伤高风险的行业。从近年我县工伤事故发生情况看，农民工工伤事故发生人数约占到了工伤事故总人数的75%左右；且农民工在工伤认定、医疗救护、康复及待遇补偿方面颇费周折，因而农民工的职业安全与工伤保险在我县发展县域经济，构建和谐安阳县的建设过程中成为政府不可忽视的重要问题。
农民工伤职工合法权益被侵害的主要原因
就我县农民工特别是农民工伤职工在维护其合法权益方面遇到的困难来看，造成农民工伤职工合法权益被侵害的根本原因，主要有以下几个方面：
1、企业对工伤保险特别是为农民工参加工伤保险认识不到位。调查中发现，各类企业普遍存在工伤保险“不够本”和“不划算”的错误认识。有的企业认为，农民工素质低，人员流动性大，人员不容易管理，加上企业的“近视”行为，只顾眼前既得利益，只算眼前帐，认为为他们参加工伤保险会增大企业成本，不利于企业在竞争中的生存和发展，因而不愿为农民工参加工伤保险，且在农民工发生工伤事故时，许多企业不但不积极救治，反而百般拖延、拒绝支付农民工补偿、医疗救治等合法费用。
2、农民工劳权保护存在制度上的漏洞。我国劳动者权益保护方面的强制力度小，对资方违法的处罚力度和对劳动者应予补偿方面的保护力度均较小，客观上起了保护资方利益，损害劳动者利益的作用。如在劳动合同的订立方面以及在对拖延、拒绝支付工伤职工补偿的处罚方面，强制措施和力度在资方面前显得苍白无奈。
3、农民工自身维权意识淡薄，特别是对工伤保险政策缺乏足够认识。调查中发现，许多农民工对劳动法、对工伤保险知道的很少，把工伤保险混同为商业性保险，甚至认为工伤保险是“正式职工”的事，与自己这些“临时工”不沾边。
切实维护农民工伤职工合法权益的途径和措施
鉴于安阳县农民工工伤保险状况和造成农民工伤职工的合法权益被侵害的具体情况，为了切实有效地维护农民工伤职工的合法权益，作为政府应当做好以下几个方面的工作：
1、加大对农民工特别是农民工伤职工所享受合法权益的宣传力度。政府应利用各种媒介资源加大工伤保险普法宣传，使广大职工能够自觉运用法律维护自身的合法权益，使广大企业能够从构建和谐社会的战略高度，以可持续发展的眼光对待工伤保险工作，充分认识给职工特别是农民工参加工伤保险的重要意义，充分认识对农民工伤职工给予合法补偿和积极救治的重要性，为维护农民工伤职工的合法权益创造良好的人文环境。
2、加大对工伤保险工作的推进力度。政府通过调动各方面的社会资源和力量，加大工伤保险工作推进力度，例如通过加大财政投入、加大行政干预，引导和迫使企业参加工伤保险；通过对侵害农民工工伤保障案件的查处、制裁，使未参加工伤保险的企业认识到自己的责任和应担负的法律义务，提高它们参加工伤保险的积极性，为维护农民工伤职工的合法权益营造良好的社会氛围。
3、在从总体上抓好以上两项工作的前提下，在当前维护农民工伤职工合法权益具体工作的各个环节上，要解放思想、拓展思路，解决好每一个环节上的具体问题。例如在工伤认定、待遇补偿方面，政府在积极为农民工伤职工依法作出具体行政行为的同时可协调劳动保障、工商行政、安全生产监管、环境保护、公安司法、信访等行政部门以及社会名流，组成一个由政府负责组织的、维护农民工合法权益的、除依法行政外最有处理农民工伤职工工伤保险问题的权威机构，以便使在当前形势下最快、最好、最大限度的把切实维护农民工伤职工合法权益的工作落到实处。
20xx年7月12日
